Hausfinanzierung - Was kostet das Haus wirklich?

Die Hausfinanzierung gehört zu den wichtigsten Schritten auf dem Weg zum Traumhaus. Für die Erstellung eines Finanzierungsplans müssen Eigenkapital, maximale Kreditsumme, Baukosten und Fördergelder bekannt sein. Erst dann können  verschiedene Angebote verglichen werden, um die beste Finanzierungsmöglichkeit zu ermitteln.

Hausfinanzierung planen

Zuerst sollte ein detaillierter Überblick über die verfügbaren finanziellen Mittel erstellt werden. Dazu gehören sowohl monatliche Einnahmen, als auch Ausgaben und Lebenshaltungskosten. Anschließend kann die maximale Kreditsumme berechnet werden.

Maximale Kreditsumme berechnen

Die maximale Kreditsumme berechnet sich aus der maximal bezahlbaren, monatliche Kreditrate. Um diese Rate zu bestimmen, muss man alle monatlichen Einnahmen und Ausgaben summieren. Auch Ausgaben, die erst am Ende des Jahres bezahlt werden, sollten berücksichtigt werden. Außerdem ist es empfehlenswert Rücklagen für Notfälle zu bilden

Sind die monatlichen Einnahmen und Kosten bekannt, sollten diese auf ein Jahr summiert werden. Anschließend werden alle jährlich zu zahlenden Beträge addiert. Nun ist bekannt, welche Summe pro Jahr übrig bleibt und die maximale Kreditsumme kann einfach berechnet werden.

Hausbaukosten berechnen

Um die monatlichen Raten abzuschätzen, müssen die Gesamtkosten für den Hausbau bekannt sein. Dazu gehören der Hauspreis, die Kosten für das Grundstück und alle anfallenden Nebenkosten. Details zum Haus müssen zunächst gar nicht bekannt sein. Wichtig ist es, den finanziellen Rahmen für das Bauvorhaben zu ermitteln.

Haus und Grundstück

Haus und Grundstück machen den größten Teil der Kosten aus. Hauspreise sind von Wohnfläche, Bauweise und Ausführung abhängig. Der durchschnittliche Preis für Grundstücke mit einer Fläche von 600-1200 m² beträgt in Deutschland ungefähr 145 €/m². Für ein Haus mittlerer Größe kann mit einer Fläche von 800 m² rechnen. Die Grundstückskosten betragen dann 120.000 €.

Nebenkosten

Nebenkosten entstehen beim Grundstückskauf, bei der Bauvorbereitung, während und nach der Bauphase. Sie beinhalten Gutachten, Versicherungen, Erschließungskosten, Steuern und viele weitere Kostenpunkte. Die genaue Abschätzung ist oft schwierig. Man sollte die Nebenkosten aber auf keinen Fall unterschätzen. Durchschnittlich machen sie etwa 15–20 % der Gesamtkosten aus.

Baufinanzierungsrechner

Finanzierungsrechner können dazu benutzt werden die monatlichen Gesamtraten für einen Hauskredit zu bestimmen. Für die Berechnung werden der Preis für Haus und Grundstück, sowie die Nebenkosten benötigt. Außerdem müssen Eigenkapital und geplante Eigenleistungen bekannt sein.

Eigenkapital berechnen

Das Eigenkapital ist das Geld, welches nicht von einer Bank bereitgestellt wird, sondern aus dem eigenen Vermögen stammt. Dazu gehört gespartes Geld und Wertpapier, aber auch Immobilienbesitz und Eigenleistung beim Hausbau. Allgemein gilt: Je mehr verfügbares Eigenkapital, desto besser die Konditionen bei der Finanzierung.