Hausbau Checkliste – Baufinanzierung berechnen

Für viele Menschen sind die eigenen vier Wände ein lang gehegter Traum. Doch wie finanziert man überhaupt ein Haus? Worauf sollte man beim Berechnen der Baufinanzierung achten? Wir haben die wichtigsten Schritte in einer kurzen Checkliste für Sie zusammengefasst.

Baufinanzierung vergleichen und Eigenkapital berechnen

Der erste Schritt bei der Finanzierung ist zu überlegen, wie viel Haus man sich überhaupt leisten kann. Die eigene Mittel sollten realistisch abgeschätzt werden, um eine finanzielle Überbelastung vorzubeugen. Um das verfügbare Eigenkapital zu berechnen, werden alle verfügbaren Geldanlagen erfasst. Dies umfasst sichere Anlagen wie Sparkonten und Wertpapiere mit fester Verzinsung, sowie risikobehaftete Investitionen wie Aktien und Investmentfonds. Alles Wissenswerte zum Eigenkapital haben wir in einer kurzen Übersicht zusammengefasst.

Für die weitere Hausplanung sollte außerdem ein erster Blick auf verfügbare Baufinanzierungen geworfen werden. Wer sich früh bei Kreditgebern informiert, kann seine Optionen besser abschätzen und eine Fehlplanung vermeiden. Neben Informationsmaterial von möglichen Kreditpartner, sollten auch die vielfachen Internetportale zum Vergleich von Baukrediten in Anspruch genommen werden.

Grundstück finden und Grundriss erstellen

Um ein Haus zu bauen, muss man natürlich einen geeigneten Bauplatz finden. Hier sind viele Faktoren zu beachten. Die Lage des Grundstücks, Bodenbeschaffenheiten, Anbindung an Infrastruktur, mögliche Kosten für das Freimachen und natürlich die Größe sind entscheidend. Besonders hilfreich ist es, eine ungefähre Vorstellung von der benötigten Wohnfläche zu haben. Dies macht die Grundrissplanung und damit die Auswahl des richtigen Grundstücks einfacher. Der Grundstückskauf trägt maßgeblich zu den Gesamtkosten bei, daher sollt man genau überlegen wie viel Baufläche wirklich notwendig ist.

Haustyp finden - Einfamilienhaus, Stadtvilla oder Bungalow bauen?

Ein wichtiger Schritt ist die Frage nach dem passenden Haustypen. Soll es die Stadtvilla werden, der moderne Bungalow oder das Doppelhaus? Die Antwort auf diese Frage kann nur von den Bauherren selbst beantwortet werden. Wer in Zukunft eine Familie plant, der sollte einen Blick in Richtung Einfamilienhaus wagen. Ansonsten stehen den eigenen Vorlieben nichts im Wege. So sind Bungalows im Bauhausstil und moderne Häuser besonders eindrucksvoll. Jede Bauweise ist in verschiedenen Preisklassen erhältlich und hat eigene Vor- und Nachteile. Individuelle Ansprüche, die Anzahl der Bewohner, Preisvorstellungen und Wohnkonzept sind hier entscheidend.

Niedrigenergiehaus bauen - Finanzierung verbessern

Entgegen vieler Vermutungen, schonen Niedrigenergiehäuser nicht nur die Umwelt, sondern langfristig auch den Geldbeutel. Das sollte beim Hausbau unbedingt berücksichtigt werden. Die wichtigsten Anforderungen an ein Niedrigenergiehaus sind optimale Wärmedämmung und gute Isolation. Für diesen Aufwand gibt es staatliche Förderungen. In unserem Beitrag über Niedrigenergiehäuser, finden Sie alle notwendigen Voraussetzung. Wenn man sich für ein Energiesparhaus entscheidet, kann man außerdem mit besseren Finanzierungskonditionen bei Banken rechnen.

BAFA und KfW Hausbau Förderung beantragen

Eine wichtige Unterstützung beim Hausbau ist die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Sie vergibt Kredite für Energieeffizienz. Seit 2016 bestehen neue Energiestandards, die es zu erfüllen gilt. KfW-Effizienzhäuser verbessern den Wohnkomfort und sparen Energiekosten ein. Sie profitieren vor allem von den zinsgünstigen Darlehen. Das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) verspricht ebenso Unterstützung. Vor allem alternative Heizmethoden werden belohnt. Alle weiteren staatlichen und kommunalen Förderungen beim Hausbau finden Sie auf unserer Webseite. 

Gesamtkosten und Nebenkosten - Hausbau Kosten ermitteln 

Ein entscheidender Schritt ist die Kostenermittlung für das geplante Haus. Die Planungsunterlagen sollten genaustens auf zukünftige Kosten geprüft werden. Dabei sollten nicht nur die Haus-, sondern auch die Grundstück- und Nebenkosten beachtet werden. Den Überblick zu behalten ist nicht immer leicht. In unserem Beitrag zu Hausbaukosten finden Sie alle wichtigen Punkte. Nachdem ein Überblick über alle Kostenpunkte zusammengestellt wurde, kann man über mögliche Eigenleistung und den Finanzierungsplan nachdenken.

Eigenleistung berechnen - Haus selber bauen?

Sind alle Baukosten für das Traumhaus ermittelt und eine Übersicht über das Eigenkapital erstellt, sollte man zur detailierten Finanzierungsplanung übergehen. In dieser Phase kommen Bauherren schnell an ihre Grenzen. Hausbau ist nicht billig. Muskelhypotheken sind in diesem Fall eine mögliche Lösung. Eigenleistung beim Hausbau hilft beim Kostensparen. Am häufigsten werden Maler- oder Tapezierarbeiten selbst erledigt. Hier ist Vorsicht geboten. Schnell kann Eigenleistung nach hinten losgehen. Deshalb sollten Sie ihre Fähigkeiten realistisch einschätzen und rechtliche Absicherungen in Anspruch nehmen.

Hausbau Rechner - Finanzierungsplan für Haus erstellen

Einer der wichtigsten Schritte auf dem Weg zum Traumhaus ist die Erstellung eines detailierten Finanzierungsplans. Um bei dem Kreditpartner möglichst gute Konditionen zu erzielen sollten Baukosten, Nebenkosten, Eigenkapital und Eigenleistung genau erfasst werden. Aus dem Finanziersplan kann der Kreditpartner anschließend den Kreditbedarf berechnen. Mit unserem Hausbaurechner können sich selbst einen Eindruck von Gesamtraten, Zinssätzen und Kreditlaufzeit machen.

Fazit - Baufinanzierung berechnen

Das eigene Traumhaus zu bauen erfordert Planung. Die Kostenplanung ist ein besonders wichtiger Punkt, um später kein böses Erwachen zu erleben. Damit Sie für alle Fälle gewappnet sind, finden Sie auf unserer Webseite eine Fülle an weiteren Checklisten: Von der Bauplatzsuche bis zum Schutz vor Einbrechern.